(Ripostes avec SCB Cameroun). Cybercriminalité, blanchiment d’argent, financement du terrorisme, fausse monnaie hacking etc….les défis de certification et de sécurité préoccupent les institutions financières. À la Société Commerciale de Banque au Cameroun, les défis contre ces dysfonctionnements et attaques font l’objet d’une attention particulière. Plusieurs leviers efficaces sont par conséquent activés pour parer à toute éventualité, rassurer les clients et assurer la continuité du service.
Les sujets généraux dans le secteur bancaire couvrent plusieurs domaines, tels que la technologie et la digitalisation (banque en ligne, fintech, cybercriminalité), la réglementation et la conformité (Rgpd, lutte contre le blanchiment de l’argent, la contrefaçon de la monnaie, financement du terrorisme etc…), la gestion des risques (crédit, opérations, risques climatiques), la durabilité et la finance responsable, et les modèles d’affaires et la concurrence (banques traditionnelles vs. digitales), les risques de fraude en ligne, la cybercriminalité. Voilà les défis auxquels font face les banques, aujourd’hui.
Or, l’enjeu aujourd’hui est de trouver des solutions adéquates, d’inclure la gestion des données, l’innovation produit, la parité des sexes et la relation client, des technologies de paiement électronique et des fintechs sur l’accès aux services financiers et la satisfaction client. Mieux encore, de mettre sur pieds des stratégies pour renforcer la sécurité des opérations bancaires, à travers des technologies et l’innovation. Tout ceci, pour parvenir à une bonne dématérialisation des opérations bancaires et la gestion des données clients.
Les banques évoluent dans un environnement règlementaire, et sont astreintes aux lois et règlements en vigueur dans le pays d’accueil, selon le cadre qui régit son activité au niveau international, telles que le Rgpd, sur les pratiques bancaires et la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
La Société Commerciale de Banque au Cameroun (SCB), comme toutes les institutions financières, met en place des mesures pour lutter contre le blanchiment d’argent en suivant les recommandations du GAFI (Groupe d’action financière), notamment par le biais du processus de connaissance client (KYC) pour vérifier l’identité et la légitimité des fonds, le suivi des transactions et la détection des activités suspectes, la déclaration d’activités suspectes (DAS) auprès des autorités compétentes, ainsi qu’une formation de son personnel et l’instauration d’une culture de transparence.
Il peut s’agir de la Connaissance Client (KYC) qui induit: la vérification de l’identité des clients, étape essentielle pour s’assurer de leur identité, la compréhension des activités des clients pour connaître la nature de leurs transactions, l’évaluation de la légitimité des fonds utilisés par les clients, en s’assurant qu’ils proviennent de sources légales
Aussi, la surveillance en temps réel des transactions pour identifier ces activités inhabituelles, l’analyse basée sur les règles et sur le comportement pour détecter des schémas suspects, la détection d’activités inhabituelles pourraient fortement indiquer une opération de blanchiment d’argent.
Déclaration d’Activités Suspectes (DAS): la responsabilité de la banque vis-à-vis de l’Etat du lieu des opérations
Il est désormais admis et de rigueur que les banques collaborent avec les autorités et les services répressifs pour une meilleure lutte contre le blanchiment. Cette synergie d’actions permet d’empêcher les criminels d’exploiter le système financier, de tracer les flux d’argent illicite et de rendre la société plus sûre, en se conformant aux réglementations et recommandations internationales.
La SCB (Société Commerciale de Banque), comme toutes les institutions financières, à mis en place des mesures pour lutter contre le blanchiment d’argent en suivant les recommandations du GAFI, notamment par le biais de processus de connaissance client (KYC) pour vérifier l’identité et la légitimité des fonds, le suivi des transactions et la détection des activités suspectes, et la déclaration d’activités suspectes (DAS) auprès des autorités compétentes, ainsi qu’une formation de son personnel et l’instauration d’une culture de transparence.
La SCB est une banque filiale d’Attijariwafa bank qui propose des produits bancaires aux particuliers, professionnels et grandes entreprises au Cameroun. Elle a une présence significative avec de nombreuses agences et un large portefeuille de clients, et se distingue par son implication dans la vie économique et sociale, comme le montrent sa participation à des événements et sa certification PCI DSS.